ネット銀行といっても、その特徴は銀行によってさまざま。賢く選ぶには、振込やATMの手数料、預金金利、提携ATMの種類、そのほか、ステージ制などの会員優遇制度といったポイントを押さえよう。

[別記事:【ネット銀行とは】普通の銀行との違いは?口座開設方法や気になるセキュリティについての基礎知識→

ネット銀行選びのポイントはズバリここ!

一口にネット銀行といっても、その特徴は銀行によってさまざま。賢く選ぶには、次のようなポイントを押さえよう。

一つめは、振込やATMの手数料。無料の場合もあるが、銀行によっては、取引条件を満たさないと手数料がかかることもあるので要注意だ。

二つめは、預金金利。超低金利時代とはいえ、銀行間で意外と差がある。

三つめは、提携ATMの種類。キャッシュレス決済の普及で現金を扱う機会は減っているが、提携先が多いほうが便利なのは間違いない。

そのほか、ステージ制などの会員優遇制度にも注目したい。取引状況により、振込やATM手数料などの特典が受けられるが、銀行によって条件のハードルがかなり違う点には注意。

振込やATM手数料利用するATMの種類や時間帯により異なる。ステージ制の適用で無料回数が増えるかどうかもチェック。
普通預金などの金利高いにこしたことはないが、定期預金の場合は、預け入れ期間や金額による利率の変化に注意。
提携ATMの種類コンビニATMへの対応度が生命線。自宅の近くにあるゆうちょ銀行などとも提携していれば、より便利。
ネット銀行を選ぶポイント

以下、前記のポイントを押さえたうえでセレクトした11銀行について、基本データからメリット、注意すべき点までまとめて紹介する。自分に合った銀行選びの参考にしてほしい。

PayPay銀行

https://www.paypay-bank.co.jp/

通預金金利
(年率・税引前)
0.001%
定期預金金利
(年率・税引前)
0.02~0.03%
提携ATMセブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行、イーネット、三井住友銀行、ゆうちょ銀行
ATM手数料毎月最初の1回および3万円以上の入出金は無料。3万円未満で2回め以降は165円(ゆうちょ銀行は330円)
ネット振込手数料同行宛無料。他行宛176円(3万円未満)、275円(3万円以上)
ステージ制なし。ただし、前月平均で3000万円以上の預金があると、振込・ATM手数料などが優遇される

日本初のネット銀行が名称変更!PayPay残高の入出金も無料でOK

2021年4月、日本初のネット銀行であるジャパンネット銀行から名称変更。ヤフーやLINE、スマホ決済のPayPayなどと同様、Zホールディングスグループに属し、PayPayの残高へ無料で入出金できる。

ATM手数料は、毎月1回めと、3万円以上の入出金なら一律無料。また、「PayPay銀行」アプリでは、セブン銀行のATMならキャッシュカード不要でアプリから入出金や振込が行えるなど、サービス面も充実している。

セールスポイント
ATM手数料は3万円以上の入出金なら何回でも無料。PayPay残高から銀行口座への出金手数料が唯一無料。
ここに注意!
振込や3万円以下の2回め以降のATM手数料で特典を受けるには、前月の預金平均残高が3000万円以上必要。

画像: 旧ジャパンネット銀行が、2021年4月5日に「PayPay銀行」に商号変更。スマホ決済のPayPayとの連係が売りで、キャンペーンなども随時行われている。

旧ジャパンネット銀行が、2021年4月5日に「PayPay銀行」に商号変更。スマホ決済のPayPayとの連係が売りで、キャンペーンなども随時行われている。

楽天銀行

https://www.rakuten-bank.co.jp/

通預金金利
(年率・税引前)
0.02~0.10%(連係サービスによる)
定期預金金利
(年率・税引前)
0.02%
提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、PatSat、VIEW ALTTE(出金、残高照会のみ)
ATM手数料入出金ともに月0~7回無料(ステージなどによる)。以降は220円または275円(※口座開設月から3ヵ月目までは無条件で月5回無料)
ネット振込手数料同行宛:無料。他行宛:月0~3回無料(ステージや利用状況による)。以降は3万円未満が168円、3万円以上が262円
ステージ制「ハッピープログラム」の5ステージ(ベーシック、アドバンスト、プレミアム、VIP、スーパーVIP)

口座数はネット銀行ナンバーワン。ステージにより楽天ポイントが優遇!

楽天グループ傘下で、口座数はネット専業でトップ。ステージに応じて楽天ポイントの付与や、振込・ATM手数料が優遇される。給与などの受取口座にすると、ステージに関係なく翌月の他行宛て振込手数料が3回まで無料となる。

楽天カードの引き落とし口座として使った場合は、楽天市場でのお買い物ポイントがプラス1倍、翌月の普通預金金利が2倍に。また、楽天証券との連係で普通預金金利が5倍にアップする「マネーブリッジ」にも注目だ。

セールスポイント
取引状況やステージに応じて楽天ポイントをためることができ、楽天証券や楽天カードの利用で金利がアップ。
ここに注意!
ステージや利用状況を満たさないと、他行宛て振込手数料やATM手数料が1回めから有料となる。

画像: 2004年にイーバンクから名称変更。楽天グループ傘下で、いわゆる〝楽天経済圏"の恩恵を享受しやすい。セキュリティは多数の付加機能を設定できる。

2004年にイーバンクから名称変更。楽天グループ傘下で、いわゆる〝楽天経済圏"の恩恵を享受しやすい。セキュリティは多数の付加機能を設定できる。

住信SBIネット銀行

https://www.netbk.co.jp/

通預金金利
(年率・税引前)
0.001%(SBIハイブリッド預金は0.01%)
定期預金金利
(年率・税引前)
0.02~0.13%
提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTE(出金、残高照会のみ)
ATM手数料入出金ともに、月2~20回無料(ステージによる)。以降は110円
ネット振込手数料同行宛:無料(三井住友信託銀行宛も)。他行宛:月1~20回無料(ステージによる)。以降は157円
ステージ制「スマートプログラム」の4ステージ(ランク1~4)

預金残高はネット専業銀行でトップ。最大20回まで入出金や振込が無料!

三井住友信託銀行とSBIホールディングスの共同出資により設立。ネット専業銀行の中では、預金残高トップ。ステージに応じて他行宛ての振込やATM手数料が優遇され、最大の場合は20回まで無料で使える。

また、セブン銀行とローソン銀行のATMでは、キャッシュカード不要で、「住信SBIネット銀行」アプリから入出金が行える。そのほか、SBI証券の口座と連係して、金利が10倍になる「SBIハイブリッド預金」もある。

セールスポイント
ステージは最低ランクでも、他行宛て振込は月1回、ATM手数料は月2回無料。最高ランクなら各20回まで無料。
ここに注意!
ステージのランクアップには、スマホ認証の「スマート認証NEO」が必要。パソコンのみでは最低ランクのまま。

画像: ブランド名として「NEOBANK」を標榜する。ステージランクは、指定カードの入会・給与などの口座振替で2ランクアップも可能となっている。

ブランド名として「NEOBANK」を標榜する。ステージランクは、指定カードの入会・給与などの口座振替で2ランクアップも可能となっている。

みんなの銀行

https://www.minna-no-ginko.com/

通預金金利
(年率・税引前)
0.001%
定期預金金利
(年率・税引前)
提供なし(※貯蓄預金のみ提供)
提携ATMセブン銀行
ATM手数料入金:無料。出金:110円(※プレミアム会員の場合は月15回まで無料)
ネット振込手数料同行宛:無料。他行宛:200円(※プレミアム会員の場合は月10回まで無料)
ステージ制月額600円のプレミアムコースを提供

スマホ利用に特化した新感覚の銀行。定額のプレミアムサービスも用意

ふくおかフィナンシャルグループ傘下で、2021年5月28日からサービスを開始した。キャッシュカードはなく、振込はもちろん、ATMでの入出金もスマホだけで完結するのが特徴。口座開設時にはバーチャルデビットカードが即時発行され、すぐに利用できる。

ATNはセブン銀行のみ利用できるが、出金時は必ず手数料がかかる。その代わり、月額600円のサブスク型プレミアムサービスを提供しており、月15回まで出金手数料が無料になる。

セールスポイント
振込はもちろん、ATMでの入出金、店舗やネットでのデビットカード決済も、スマホアプリだけで行える。
ここに注意!
パソコンでの利用は不可。出金手数料を無料にするにはプレミアムサービスが必須。提携ATMはセブンのみ。

画像: すべての取引がスマホ上で完結する新感覚の“デジタルバンク”。口座開設時の本人確認はビデオ通話機能を通じて行う。

すべての取引がスマホ上で完結する新感覚の“デジタルバンク”。口座開設時の本人確認はビデオ通話機能を通じて行う。

セブン銀行

https://www.sevenbank.co.jp/

通預金金利
(年率・税引前)
0.001%
定期預金金利
(年率・税引前)
0.010%
提携ATMセブン銀行/ゆうちょ銀行/三菱UFJ銀行/りそな銀行/埼玉りそな銀行/三井住友銀行/みずほ銀行
ATM手数料入金:無料。出金:無料または110円(無料は7~19時)。セブン銀行以外のATMの場合は、入出金ともに110円または220円
ネット振込手数料同行宛:55円。他行宛:220円
ステージ制なし。利用状況に応じてnanacoポイントがたまる

セブン以外のATMにも幅広く対応!nanacoポイントがためられる

セブン&アイ・ホールディングス傘下で自前のATMを持つネット銀行。入出金はセブンーイレブンのATMでしか使えないと思われがちだが、ゆうちょ銀行やメガバンクなどとも提携している。一方、振込に関しては、同行宛てでも手数料がかかる点に注意したい。

ほかのネット銀行のようにステージ制や優遇条件は設けられていないが、利用状況に応じてnanacoポイントがたまり、nanaco一体型のキャッシュカードも発行している。

セールスポイント
利用状況に応じてnanacoポイントをためられる。ATMはゆうちょ銀行やメガバンクとも幅広く提携。
ここに注意!
出金手数料が無料なのは、セブン銀行ATMの7~19時の間のみ。振込は同行宛てでも手数料がかかってしまう。

画像: nanacoのキャンペーンなどを随時展開。「Myセブン銀行アプリ」を使えば、最短10分で口座開設が可能。ATMは、ほかのネット銀行の提携先としても人気。

nanacoのキャンペーンなどを随時展開。「Myセブン銀行アプリ」を使えば、最短10分で口座開設が可能。ATMは、ほかのネット銀行の提携先としても人気。

auじぶん銀行

https://www.jibunbank.co.jp/

通預金金利
(年率・税引前)
0.001%
定期預金金利
(年率・税引前)
0.030~0.050%
提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行
ATM手数料入金:月1回または無制限で無料(ステージによる)。出金:月0~11回無料(ステージによる)。それ以降は入出金ともに110円または220円
ネット振込手数料同行宛:無料(三菱UFJ銀行宛も)。他行宛:月0~15回無料(ステージによる)。それ以降は3万円未満が178円、3万円以上が283円
ステージ制「じぶんプラス」の5ステージ(ステージ1~5)

利用状況によりPontaポイントがためられる!

KDDI(au)と三菱UFJ銀行が共同設立したネット銀行。残高や取引状況に応じてATMや振込手数料を優遇するステージ制を採用。利用状況によってPontaポイントもたまる。セブン銀行とローソン銀行のATMでは、キャッシュカード不要で、アプリから入出金が行える。

さらに、電気サービス「じぶんでんき」やスマホのau回線をセット契約すれば、住宅ローン金利を最大年0.1%引き下げられる。

セールスポイント
取引状況に応じてPontaポイントがためられる。関連サービスの契約で住宅ローン金利の引き下げも。
ここに注意!
ステージ2以下だと他行宛て振込手数料が、ステージ1だとさらにATM出金手数料も有料となる。

画像: auじぶん銀行

ソニー銀行

https://moneykit.net/

通預金金利
(年率・税引前)
0.001%
定期預金金利
(年率・税引前)
0.010~0.130% ※積立式は0.020~0.130%
提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行
ATM手数料入金:無料。出金:月4回または無制限で無料(ステージによる)。以降は110円
ネット振込手数料同行宛:無料。他行宛:月1~11回無料(ステージや利用サービスによる)。以降は220円
ステージ制「Club S」の4ステージ(ステージなし、シルバー、ゴールド、プラチナ)

ATM出金は月4回無料。外貨関連の商品が充実

ソニーフィナンシャルホールディングスの傘下。外貨商品が充実しており、12種類もの通貨に対応。円定期と外貨定期のセットで、金利がアップするプランもある。

手数料は、無条件で他行宛て振込が月1回、ATM出金は月4回まで無料とお得。さらに、残高などに応じたステージ制度の「Club S」のランクにより、振込や出金の無料回数が増え、外貨預金金利や為替コストなども優遇される。

セールスポイント
他行宛て振込は月1回、ATM手数料は月4回無料。デビットカードの利用で最大2%キャッシュバック。
ここに注意!
ステージの優遇特典で金利がアップするのは、外貨定期預金のみで、円預金は対象外。

画像: ソニー銀行

イオン銀行

https://www.aeonbank.co.jp/

通預金金利
(年率・税引前)
0.001~0.100%(ステージによる)
定期預金金利
(年率・税引前)
0.01%(積立式は0.02%)
提携ATMイオン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTE、都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫
ATM手数料イオン銀行ATM:入出金ともに無料。それ以外のATM:入出金ともに月1~5回無料(ステージによる)。以降は無料~220円
ネット振込手数料同行宛:無料。他行宛:月0~5回無料(ステージによる)。以降は220円
ステージ制「イオン銀行Myステージ」の4ステージ(ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナ。スコア20点未満はステージなし)

自前ATMなら手数料が無料! WAON獲得も可能

流通大手のイオングループが運営し、自前のATMを持つ。同行ATMなら、無条件で入出金が無料。ゆうちょ銀行など、他行ATMの一部でも、時間帯によって入出金が無料になる。

ステージ制度の「イオン銀行Myステージ」は、取引に応じたスコアを加点し、基準点をクリアすることで手数料などの優遇を受けられる。また、給与の受け取りなど、利用状況に応じてWAONポイントも付与される。

セールスポイント
イオン銀行ATMは完全無料のうえ、一部銀行ATMも無料。利用状況によりWAONポイントがたまる。
ここに注意!
ステージ制度はスコア式で少々複雑。単純な預金残高だけでは、条件をクリアすることができない。

画像: イオン銀行

ローソン銀行

https://www.lawsonbank.jp/

通預金金利
(年率・税引前)
0.001~0.150%
定期預金金利
(年率・税引前)
0.030~0.250%
提携ATM0.030~0.250%
ATM手数料入出金ともに、無料または110円(無料は7~19時)
ネット振込手数料同行宛:55円。他行宛:220円
ステージ制なし

金利アップなど各種キャンペーンを随時開催!

コンビニ大手のローソン傘下。専用アプリから口座開設を行うと100Pontaポイントがもらえる。

ローソン店舗で手軽に入出金できるのがメリットだが、ほかに提携ATMがない点には注意したい。なお、入出金が無料になるのは、7時から19時。それ以外の時間帯は110円の手数料がかかる。

また、定期預金金利のアップなど、各種キャンペーンを随時開催しているのでチェックしよう。

セールスポイント
ローソン各店舗のATMで入出金が可能。金利アップキャンペーンなどが随時開催される。
ここに注意!
ATMはローソンのみで、入出金ともに無料なのは7~19時のみ。振込は同行宛てでも手数料がかかる。

画像: ローソン銀行

新生銀行

https://www.shinseibank.com/

通預金金利
(年率・税引前)
0.001~0.003%(ステージによる)
定期預金金利
(年率・税引前)
0.010~0.030%(ステージによる。「スタートアップ円定期預金」を除く)
提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、PatSat、VIEW ALTTE、都市銀行、商工中金、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行
ATM手数料入金:無料。出金:無料または110円(ステージまたはATMの種類による)
ネット振込手数料同行宛:無料。他行宛:月1~10回無料(ステージによる)。以降は105~314円(ステージによる)
ステージ制「新生ステップアッププログラム」の3ステージ(スタンダード、ゴールド、プラチナ)

ネットに強い普通銀行。ポイントプログラムに注目!

前身は日本長期信用銀行。開業当初よりネット取引に軸足を置き、紙の通帳がないなど、ネット専業に近いサービスを提供する。

ステージに応じて、金利、振込手数料、ATM手数料などが優遇される。ただし、最低ランクの場合は、出金時に必ず手数料がかかる。

手続きや条件によって、Tポイント、dポイント、nanacoポイントのいずれかを選んでためられる「新生ポイントプログラム」にも注目だ。

セールスポイント
利用状況に応じて、Tポイント、dポイント、nanacoポイントのいずれかがためられる。
ここに注意!
ゆうちょや都市銀行ATMでは手数料がかかる。「スタンダード」では同行のATMでも出金手数料が必要。

画像: 新生銀行

BANK(あおぞら銀行)

https://www.aozorabank.co.jp/bank/

通預金金利
(年率・税引前)
0.2%
定期預金金利
(年率・税引前)
0.15~0.20%
提携ATMセブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、都市銀行、商工中金、信託銀行
ATM手数料ゆうちょ銀行ATMの入出金、セブン銀行ATMの入金は無料。それ以外は110~330円
ネット振込手数料同行宛:無料。他行宛:157円(預金残高など特定条件を満たすと、最大3回無料になる)
ステージ制なし

あおぞら銀行のネット専用支店。金利の高さが売り

あおぞら銀行は、日本債券信用銀行が前身。そのインターネット専用支店が「BANK(バンク)」だ。最大のメリットは、突出した預金金利の高さ。

普通預金は0.2%(変動金利。2021年6月15日現在)、定期預金の「BANKThe 定期」は0.15%~0.2%と、いずれも業界最高水準を誇る。

入出金に関しても利便性が高く、ゆうちょ銀行ATMなら回数無制限で無料となる。

セールスポイント
普通預金金利が0.2%と、業界最高水準。ゆうちょ銀行ATMなら入出金が回数無制限で無料。
ここに注意!
保険や外貨などのサービスは有人店舗のみの取り扱い。取引条件を満たさないと、振込手数料がかかる。

画像: BANK(あおぞら銀行)

今回掲載したネット銀行の基本データ一覧

銀行名普通預金金利
(年率・税引前)
定期預金金利
(年率・税引前)
提携ATMATM手数料ネット
振込手数料
ステージ制
PayPay銀行0.001%0.02〜0.03%セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行、イーネット、三井住友銀行、ゆうちょ銀行毎月最初の1回および3万円以上の入出金は無料。3万円未満の2回め以降は165円(ゆうちょ銀行は330円)同行宛無料。他行宛176円(3万円未満)、275円(3万円以上)なし。ただし、前月平均で3000万円以上の預金があると、振込・ATM手数料などが優遇される
楽天銀行0.02〜0.10%
(連係サービスによる)
0.02%セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、PatSat、VIEW ALTTE(※1)入出金ともに月0〜7回無料(ステージなどによる)。以降は220円または275円(※口座開設月から3ヵ月目までは無条件で月5回無料)同行宛:無料。他行宛:月0〜3回無料(ステージや利用状況による)。以降は3万円未満が168円、3万円以上が262円「ハッピープログラム」の5ステージ(ベーシック、アドバンスト、プレミアム、VIP、スーパーVIP)
住信SBI
ネット銀行
0.001%
(SBIハイブリッド預金は0.01%)
0.02〜0.13%セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTE(※1)入出金ともに、月2〜20回無料(ステージによる)。以降は110円同行宛:無料(三井住友信託銀行宛も)。他行宛:月1〜20回無料(ステージによる)。以降は157円「スマートプログラム」の4ステージ(ランク1〜4)
みんなの銀行0.001%提供なし
(※貯蓄預金のみ提供)
セブン銀行入金:無料。出金:110円(※プレミアム会員の場合は月15回まで無料)同行宛:無料。他行宛:200円(※プレミアム会員の場合は月10回まで無料)月額600円のプレミアムコースを提供
セブン銀行0.001%0.01%セブン銀行、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、三井住友銀行、みずほ銀行入金:無料。出金:無料または110円(無料は7時〜19時)。同行以外のATMの場合は、入出金とも110円または220円同行宛:55円。他行宛:220円なし。利用状況に応じてnanacoポイントがたまる
auじぶん銀行0.001%0.030〜0.050%セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行入金:月1回または無制限で無料(ステージによる)。出金:月0〜11回無料(ステージによる)。それ以降は入出金ともに110円または220円同行宛:無料(三菱UFJ銀行宛も)。他行宛:月0〜15回無料(ステージによる)。それ以降は3万円未満が178円、3万円以上が283円「じぶんプラス」の5ステージ(ステージ1〜5)
ソニー銀行0.001%0.010〜0.130%
(積立式は0.020〜0.130%)
セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行入金:無料。出金:月4回または無制限で無料(ステージによる)。以降は110円同行宛:無料。他行宛:月1〜11回無料(ステージや利用サービスによる)。以降は220円「Club S」の4ステージ(ステージなし、シルバー、ゴールド、プラチナ)
イオン銀行0.001〜0.100%
(ステージによる)
0.01%
(積立式は0.02%)
イオン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTE(※1)、都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫イオン銀行ATM:入出金ともに無料。それ以外のATM:入出金ともに月1〜5回無料(ステージによる)。以降は無料〜220円同行宛:無料。他行宛:月0〜5回無料(ステージによる)。以降は220円「イオン銀行Myステージ」の4ステージ(ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナ)。スコア20点未満はステージなし
ローソン銀行0.001〜0.15%0.03〜0.25%ローソン銀行入出金ともに、無料または110円(無料は7時〜19時)同行宛:55円。他行宛:220円なし
新生銀行0.001〜0.003%
(ステージによる)
0.010〜0.030%
(ステージによる。「スタートアップ円定期預金」を除く)
セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、PatSat、VIEW ALTTE(※1)、都市銀行、商工中金、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行入金:無料。出金:無料または110円(ステージによる)同行宛:無料。他行宛:月1〜10回無料(ステージによる)。以降は105〜314円(ステージによる)「新生ステップアッププログラム」の3ステージ(スタンダード、ゴールド、プラチナ)
BANK
(あおぞら銀行)
0.20%0.15〜0.20%セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、都市銀行、商工中金、信託銀行ゆうちょ銀行ATMの入出金、セブン銀行ATMの入金は無料。それ以外は110〜330円同行宛:無料。他行宛:157円(預金残高など特定条件を満たすと、最大3回無料になる)なし
※1 出金・残高照会のみ

■解説/宮下由多加 (ITライター)

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