ネット銀行といっても、その特徴は銀行によってさまざま。賢く選ぶには、振込やATMの手数料、預金金利、提携ATMの種類、そのほか、ステージ制などの会員優遇制度といったポイントを押さえよう。
[別記事:【ネット銀行とは】普通の銀行との違いは?口座開設方法や気になるセキュリティについての基礎知識→]
ネット銀行選びのポイントはズバリここ!
一口にネット銀行といっても、その特徴は銀行によってさまざま。賢く選ぶには、次のようなポイントを押さえよう。
一つめは、振込やATMの手数料。無料の場合もあるが、銀行によっては、取引条件を満たさないと手数料がかかることもあるので要注意だ。
二つめは、預金金利。超低金利時代とはいえ、銀行間で意外と差がある。
三つめは、提携ATMの種類。キャッシュレス決済の普及で現金を扱う機会は減っているが、提携先が多いほうが便利なのは間違いない。
そのほか、ステージ制などの会員優遇制度にも注目したい。取引状況により、振込やATM手数料などの特典が受けられるが、銀行によって条件のハードルがかなり違う点には注意。
| 振込やATM手数料 | 利用するATMの種類や時間帯により異なる。ステージ制の適用で無料回数が増えるかどうかもチェック。 |
| 普通預金などの金利 | 高いにこしたことはないが、定期預金の場合は、預け入れ期間や金額による利率の変化に注意。 |
| 提携ATMの種類 | コンビニATMへの対応度が生命線。自宅の近くにあるゆうちょ銀行などとも提携していれば、より便利。 |
以下、前記のポイントを押さえたうえでセレクトした11銀行について、基本データからメリット、注意すべき点までまとめて紹介する。自分に合った銀行選びの参考にしてほしい。
PayPay銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.001% |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.02～0.03% |
| 提携ATM | セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行、イーネット、三井住友銀行、ゆうちょ銀行 |
| ATM手数料 | 毎月最初の1回および3万円以上の入出金は無料。3万円未満で2回め以降は165円(ゆうちょ銀行は330円) |
| ネット振込手数料 | 同行宛無料。他行宛176円(3万円未満)、275円(3万円以上) |
| ステージ制 | なし。ただし、前月平均で3000万円以上の預金があると、振込・ATM手数料などが優遇される |
日本初のネット銀行が名称変更!PayPay残高の入出金も無料でOK
2021年4月、日本初のネット銀行であるジャパンネット銀行から名称変更。ヤフーやLINE、スマホ決済のPayPayなどと同様、Zホールディングスグループに属し、PayPayの残高へ無料で入出金できる。
ATM手数料は、毎月1回めと、3万円以上の入出金なら一律無料。また、「PayPay銀行」アプリでは、セブン銀行のATMならキャッシュカード不要でアプリから入出金や振込が行えるなど、サービス面も充実している。
セールスポイント
ATM手数料は3万円以上の入出金なら何回でも無料。PayPay残高から銀行口座への出金手数料が唯一無料。
ここに注意!
振込や3万円以下の2回め以降のATM手数料で特典を受けるには、前月の預金平均残高が3000万円以上必要。
旧ジャパンネット銀行が、2021年4月5日に「PayPay銀行」に商号変更。スマホ決済のPayPayとの連係が売りで、キャンペーンなども随時行われている。
楽天銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.02～0.10%(連係サービスによる) |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.02% |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、PatSat、VIEW ALTTE(出金、残高照会のみ) |
| ATM手数料 | 入出金ともに月0～7回無料(ステージなどによる)。以降は220円または275円(※口座開設月から3ヵ月目までは無条件で月5回無料) |
| ネット振込手数料 | 同行宛:無料。他行宛:月0～3回無料(ステージや利用状況による)。以降は3万円未満が168円、3万円以上が262円 |
| ステージ制 | 「ハッピープログラム」の5ステージ(ベーシック、アドバンスト、プレミアム、VIP、スーパーVIP) |
口座数はネット銀行ナンバーワン。ステージにより楽天ポイントが優遇!
楽天グループ傘下で、口座数はネット専業でトップ。ステージに応じて楽天ポイントの付与や、振込・ATM手数料が優遇される。給与などの受取口座にすると、ステージに関係なく翌月の他行宛て振込手数料が3回まで無料となる。
楽天カードの引き落とし口座として使った場合は、楽天市場でのお買い物ポイントがプラス1倍、翌月の普通預金金利が2倍に。また、楽天証券との連係で普通預金金利が5倍にアップする「マネーブリッジ」にも注目だ。
セールスポイント
取引状況やステージに応じて楽天ポイントをためることができ、楽天証券や楽天カードの利用で金利がアップ。
ここに注意!
ステージや利用状況を満たさないと、他行宛て振込手数料やATM手数料が1回めから有料となる。
2004年にイーバンクから名称変更。楽天グループ傘下で、いわゆる”楽天経済圏＂の恩恵を享受しやすい。セキュリティは多数の付加機能を設定できる。
住信SBIネット銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.001%(SBIハイブリッド預金は0.01%) |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.02～0.13% |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTE(出金、残高照会のみ) |
| ATM手数料 | 入出金ともに、月2～20回無料(ステージによる)。以降は110円 |
| ネット振込手数料 | 同行宛:無料(三井住友信託銀行宛も)。他行宛:月1～20回無料(ステージによる)。以降は157円 |
| ステージ制 | 「スマートプログラム」の4ステージ(ランク1～4) |
預金残高はネット専業銀行でトップ。最大20回まで入出金や振込が無料!
三井住友信託銀行とSBIホールディングスの共同出資により設立。ネット専業銀行の中では、預金残高トップ。ステージに応じて他行宛ての振込やATM手数料が優遇され、最大の場合は20回まで無料で使える。
また、セブン銀行とローソン銀行のATMでは、キャッシュカード不要で、「住信SBIネット銀行」アプリから入出金が行える。そのほか、SBI証券の口座と連係して、金利が10倍になる「SBIハイブリッド預金」もある。
セールスポイント
ステージは最低ランクでも、他行宛て振込は月1回、ATM手数料は月2回無料。最高ランクなら各20回まで無料。
ここに注意!
ステージのランクアップには、スマホ認証の「スマート認証NEO」が必要。パソコンのみでは最低ランクのまま。
ブランド名として「NEOBANK」を標榜する。ステージランクは、指定カードの入会・給与などの口座振替で2ランクアップも可能となっている。
みんなの銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.001% |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
提供なし(※貯蓄預金のみ提供) |
| 提携ATM | セブン銀行 |
| ATM手数料 | 入金:無料。出金:110円(※プレミアム会員の場合は月15回まで無料) |
| ネット振込手数料 | 同行宛:無料。他行宛:200円(※プレミアム会員の場合は月10回まで無料) |
| ステージ制 | 月額600円のプレミアムコースを提供 |
スマホ利用に特化した新感覚の銀行。定額のプレミアムサービスも用意
ふくおかフィナンシャルグループ傘下で、2021年5月28日からサービスを開始した。キャッシュカードはなく、振込はもちろん、ATMでの入出金もスマホだけで完結するのが特徴。口座開設時にはバーチャルデビットカードが即時発行され、すぐに利用できる。
ATNはセブン銀行のみ利用できるが、出金時は必ず手数料がかかる。その代わり、月額600円のサブスク型プレミアムサービスを提供しており、月15回まで出金手数料が無料になる。
セールスポイント
振込はもちろん、ATMでの入出金、店舗やネットでのデビットカード決済も、スマホアプリだけで行える。
ここに注意!
パソコンでの利用は不可。出金手数料を無料にするにはプレミアムサービスが必須。提携ATMはセブンのみ。
すべての取引がスマホ上で完結する新感覚の“デジタルバンク”。口座開設時の本人確認はビデオ通話機能を通じて行う。
セブン銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.001% |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.010% |
| 提携ATM | セブン銀行/ゆうちょ銀行/三菱UFJ銀行/りそな銀行/埼玉りそな銀行/三井住友銀行/みずほ銀行 |
| ATM手数料 | 入金:無料。出金:無料または110円(無料は7～19時)。セブン銀行以外のATMの場合は、入出金ともに110円または220円 |
| ネット振込手数料 | 同行宛:55円。他行宛:220円 |
| ステージ制 | なし。利用状況に応じてnanacoポイントがたまる |
セブン以外のATMにも幅広く対応!nanacoポイントがためられる
セブン&アイ・ホールディングス傘下で自前のATMを持つネット銀行。入出金はセブンーイレブンのATMでしか使えないと思われがちだが、ゆうちょ銀行やメガバンクなどとも提携している。一方、振込に関しては、同行宛てでも手数料がかかる点に注意したい。
ほかのネット銀行のようにステージ制や優遇条件は設けられていないが、利用状況に応じてnanacoポイントがたまり、nanaco一体型のキャッシュカードも発行している。
セールスポイント
利用状況に応じてnanacoポイントをためられる。ATMはゆうちょ銀行やメガバンクとも幅広く提携。
ここに注意!
出金手数料が無料なのは、セブン銀行ATMの7～19時の間のみ。振込は同行宛てでも手数料がかかってしまう。
nanacoのキャンペーンなどを随時展開。「Myセブン銀行アプリ」を使えば、最短10分で口座開設が可能。ATMは、ほかのネット銀行の提携先としても人気。
auじぶん銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.001% |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.030～0.050% |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行 |
| ATM手数料 | 入金:月1回または無制限で無料(ステージによる)。出金:月0～11回無料(ステージによる)。それ以降は入出金ともに110円または220円 |
| ネット振込手数料 | 同行宛:無料(三菱UFJ銀行宛も)。他行宛:月0～15回無料(ステージによる)。それ以降は3万円未満が178円、3万円以上が283円 |
| ステージ制 | 「じぶんプラス」の5ステージ(ステージ1～5) |
利用状況によりPontaポイントがためられる!
KDDI(au)と三菱UFJ銀行が共同設立したネット銀行。残高や取引状況に応じてATMや振込手数料を優遇するステージ制を採用。利用状況によってPontaポイントもたまる。セブン銀行とローソン銀行のATMでは、キャッシュカード不要で、アプリから入出金が行える。
さらに、電気サービス「じぶんでんき」やスマホのau回線をセット契約すれば、住宅ローン金利を最大年0.1%引き下げられる。
セールスポイント
取引状況に応じてPontaポイントがためられる。関連サービスの契約で住宅ローン金利の引き下げも。
ここに注意!
ステージ2以下だと他行宛て振込手数料が、ステージ1だとさらにATM出金手数料も有料となる。
ソニー銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.001% |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.010～0.130% ※積立式は0.020～0.130% |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行 |
| ATM手数料 | 入金:無料。出金:月4回または無制限で無料(ステージによる)。以降は110円 |
| ネット振込手数料 | 同行宛:無料。他行宛:月1～11回無料(ステージや利用サービスによる)。以降は220円 |
| ステージ制 | 「Club S」の4ステージ(ステージなし、シルバー、ゴールド、プラチナ) |
ATM出金は月4回無料。外貨関連の商品が充実
ソニーフィナンシャルホールディングスの傘下。外貨商品が充実しており、12種類もの通貨に対応。円定期と外貨定期のセットで、金利がアップするプランもある。
手数料は、無条件で他行宛て振込が月1回、ATM出金は月4回まで無料とお得。さらに、残高などに応じたステージ制度の「Club S」のランクにより、振込や出金の無料回数が増え、外貨預金金利や為替コストなども優遇される。
セールスポイント
他行宛て振込は月1回、ATM手数料は月4回無料。デビットカードの利用で最大2%キャッシュバック。
ここに注意!
ステージの優遇特典で金利がアップするのは、外貨定期預金のみで、円預金は対象外。
イオン銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.001～0.100%(ステージによる) |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.01%(積立式は0.02%) |
| 提携ATM | イオン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTE、都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫 |
| ATM手数料 | イオン銀行ATM:入出金ともに無料。それ以外のATM:入出金ともに月1～5回無料(ステージによる)。以降は無料～220円 |
| ネット振込手数料 | 同行宛:無料。他行宛:月0～5回無料(ステージによる)。以降は220円 |
| ステージ制 | 「イオン銀行Myステージ」の4ステージ(ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナ。スコア20点未満はステージなし) |
自前ATMなら手数料が無料! WAON獲得も可能
流通大手のイオングループが運営し、自前のATMを持つ。同行ATMなら、無条件で入出金が無料。ゆうちょ銀行など、他行ATMの一部でも、時間帯によって入出金が無料になる。
ステージ制度の「イオン銀行Myステージ」は、取引に応じたスコアを加点し、基準点をクリアすることで手数料などの優遇を受けられる。また、給与の受け取りなど、利用状況に応じてWAONポイントも付与される。
セールスポイント
イオン銀行ATMは完全無料のうえ、一部銀行ATMも無料。利用状況によりWAONポイントがたまる。
ここに注意!
ステージ制度はスコア式で少々複雑。単純な預金残高だけでは、条件をクリアすることができない。
ローソン銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.001～0.150% |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.030～0.250% |
| 提携ATM | 0.030～0.250% |
| ATM手数料 | 入出金ともに、無料または110円(無料は7～19時) |
| ネット振込手数料 | 同行宛:55円。他行宛:220円 |
| ステージ制 | なし |
金利アップなど各種キャンペーンを随時開催!
コンビニ大手のローソン傘下。専用アプリから口座開設を行うと100Pontaポイントがもらえる。
ローソン店舗で手軽に入出金できるのがメリットだが、ほかに提携ATMがない点には注意したい。なお、入出金が無料になるのは、7時から19時。それ以外の時間帯は110円の手数料がかかる。
また、定期預金金利のアップなど、各種キャンペーンを随時開催しているのでチェックしよう。
セールスポイント
ローソン各店舗のATMで入出金が可能。金利アップキャンペーンなどが随時開催される。
ここに注意!
ATMはローソンのみで、入出金ともに無料なのは7～19時のみ。振込は同行宛てでも手数料がかかる。
新生銀行
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.001～0.003%(ステージによる) |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.010～0.030%(ステージによる。「スタートアップ円定期預金」を除く) |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、PatSat、VIEW ALTTE、都市銀行、商工中金、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行 |
| ATM手数料 | 入金:無料。出金:無料または110円(ステージまたはATMの種類による) |
| ネット振込手数料 | 同行宛:無料。他行宛:月1～10回無料(ステージによる)。以降は105～314円(ステージによる) |
| ステージ制 | 「新生ステップアッププログラム」の3ステージ(スタンダード、ゴールド、プラチナ) |
ネットに強い普通銀行。ポイントプログラムに注目!
前身は日本長期信用銀行。開業当初よりネット取引に軸足を置き、紙の通帳がないなど、ネット専業に近いサービスを提供する。
ステージに応じて、金利、振込手数料、ATM手数料などが優遇される。ただし、最低ランクの場合は、出金時に必ず手数料がかかる。
手続きや条件によって、Tポイント、dポイント、nanacoポイントのいずれかを選んでためられる「新生ポイントプログラム」にも注目だ。
セールスポイント
利用状況に応じて、Tポイント、dポイント、nanacoポイントのいずれかがためられる。
ここに注意!
ゆうちょや都市銀行ATMでは手数料がかかる。「スタンダード」では同行のATMでも出金手数料が必要。
BANK(あおぞら銀行)
| 通預金金利 (年率・税引前) |
0.2% |
| 定期預金金利 (年率・税引前) |
0.15～0.20% |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、都市銀行、商工中金、信託銀行 |
| ATM手数料 | ゆうちょ銀行ATMの入出金、セブン銀行ATMの入金は無料。それ以外は110～330円 |
| ネット振込手数料 | 同行宛:無料。他行宛:157円(預金残高など特定条件を満たすと、最大3回無料になる) |
| ステージ制 | なし |
あおぞら銀行のネット専用支店。金利の高さが売り
あおぞら銀行は、日本債券信用銀行が前身。そのインターネット専用支店が「BANK(バンク)」だ。最大のメリットは、突出した預金金利の高さ。
普通預金は0.2%(変動金利。2021年6月15日現在)、定期預金の「BANKThe 定期」は0.15%～0.2%と、いずれも業界最高水準を誇る。
入出金に関しても利便性が高く、ゆうちょ銀行ATMなら回数無制限で無料となる。
セールスポイント
普通預金金利が0.2%と、業界最高水準。ゆうちょ銀行ATMなら入出金が回数無制限で無料。
ここに注意!
保険や外貨などのサービスは有人店舗のみの取り扱い。取引条件を満たさないと、振込手数料がかかる。
今回掲載したネット銀行の基本データ一覧
| 銀行名 | 普通預金金利 (年率・税引前) |
定期預金金利 (年率・税引前) |
提携ATM | ATM手数料 | ネット 振込手数料 |
ステージ制 |
| PayPay銀行 | 0.001% | 0.02〜0.03% | セブン銀行、イオン銀行、ローソン銀行、イーネット、三井住友銀行、ゆうちょ銀行 | 毎月最初の1回および3万円以上の入出金は無料。3万円未満の2回め以降は165円(ゆうちょ銀行は330円) | 同行宛無料。他行宛176円(3万円未満)、275円(3万円以上) | なし。ただし、前月平均で3000万円以上の預金があると、振込・ATM手数料などが優遇される |
| 楽天銀行 | 0.02〜0.10% (連係サービスによる) |
0.02% | セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、PatSat、VIEW ALTTE(※1) | 入出金ともに月0〜7回無料(ステージなどによる)。以降は220円または275円(※口座開設月から3ヵ月目までは無条件で月5回無料) | 同行宛:無料。他行宛:月0〜3回無料(ステージや利用状況による)。以降は3万円未満が168円、3万円以上が262円 | 「ハッピープログラム」の5ステージ(ベーシック、アドバンスト、プレミアム、VIP、スーパーVIP) |
| 住信SBI ネット銀行 |
0.001% (SBIハイブリッド預金は0.01%) |
0.02〜0.13% | セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTE(※1) | 入出金ともに、月2〜20回無料(ステージによる)。以降は110円 | 同行宛:無料(三井住友信託銀行宛も)。他行宛:月1〜20回無料(ステージによる)。以降は157円 | 「スマートプログラム」の4ステージ(ランク1〜4) |
| みんなの銀行 | 0.001% | 提供なし (※貯蓄預金のみ提供) |
セブン銀行 | 入金:無料。出金:110円(※プレミアム会員の場合は月15回まで無料) | 同行宛:無料。他行宛:200円(※プレミアム会員の場合は月10回まで無料) | 月額600円のプレミアムコースを提供 |
| セブン銀行 | 0.001% | 0.01% | セブン銀行、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、三井住友銀行、みずほ銀行 | 入金:無料。出金:無料または110円(無料は7時〜19時)。同行以外のATMの場合は、入出金とも110円または220円 | 同行宛:55円。他行宛:220円 | なし。利用状況に応じてnanacoポイントがたまる |
| auじぶん銀行 | 0.001% | 0.030〜0.050% | セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行 | 入金:月1回または無制限で無料(ステージによる)。出金:月0〜11回無料(ステージによる)。それ以降は入出金ともに110円または220円 | 同行宛:無料(三菱UFJ銀行宛も)。他行宛:月0〜15回無料(ステージによる)。それ以降は3万円未満が178円、3万円以上が283円 | 「じぶんプラス」の5ステージ(ステージ1〜5) |
| ソニー銀行 | 0.001% | 0.010〜0.130% (積立式は0.020〜0.130%) |
セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行 | 入金:無料。出金:月4回または無制限で無料(ステージによる)。以降は110円 | 同行宛:無料。他行宛:月1〜11回無料(ステージや利用サービスによる)。以降は220円 | 「Club S」の4ステージ(ステージなし、シルバー、ゴールド、プラチナ) |
| イオン銀行 | 0.001〜0.100% (ステージによる) |
0.01% (積立式は0.02%) |
イオン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、VIEW ALTTE(※1)、都市銀行、地方銀行、信託銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫 | イオン銀行ATM:入出金ともに無料。それ以外のATM:入出金ともに月1〜5回無料(ステージによる)。以降は無料〜220円 | 同行宛:無料。他行宛:月0〜5回無料(ステージによる)。以降は220円 | 「イオン銀行Myステージ」の4ステージ(ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナ)。スコア20点未満はステージなし |
| ローソン銀行 | 0.001〜0.15% | 0.03〜0.25% | ローソン銀行 | 入出金ともに、無料または110円(無料は7時〜19時) | 同行宛:55円。他行宛:220円 | なし |
| 新生銀行 | 0.001〜0.003% (ステージによる) |
0.010〜0.030% (ステージによる。「スタートアップ円定期預金」を除く) |
セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、PatSat、VIEW ALTTE(※1)、都市銀行、商工中金、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行 | 入金:無料。出金:無料または110円(ステージによる) | 同行宛:無料。他行宛:月1〜10回無料(ステージによる)。以降は105〜314円(ステージによる) | 「新生ステップアッププログラム」の3ステージ(スタンダード、ゴールド、プラチナ) |
| BANK (あおぞら銀行) |
0.20% | 0.15〜0.20% | セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、都市銀行、商工中金、信託銀行 | ゆうちょ銀行ATMの入出金、セブン銀行ATMの入金は無料。それ以外は110〜330円 | 同行宛:無料。他行宛:157円(預金残高など特定条件を満たすと、最大3回無料になる) | なし |
■解説/宮下由多加 (ITライター)
